エリア情報
2026年4月
細井 誠
宅建士・AFP
「家を買いたいけど、審査に落ちたらどうしよう」
「数千万円のローンって、本当に自分が借りていいのか……」
「不動産屋に行ったら急かされて、怖くて逃げ帰ってきました」
こういう声を、20〜40代の方からよくいただきます。その気持ち、まったく当然です。住宅ローンは人生最大の買い物。不安になって当たり前です。
私は不動産会社の代表でもあり、FPでもあります。ひとりのお客様との長いお付き合いを何より大切にしているので、「あなたが今動くべきかどうか」を、あなたの家計と将来を見ながら正直に判断します。急かしません。「まだ早い」ならそう言います。まず話してみてください。
相模大野の地価はこの5年で約13%上昇しています。「高くなってきているし、もう少し待とうか」——そう思っている間にも、家賃と価格の両方が積み上がっています。
でも焦る必要はありません。大切なのは「今の自分の状況で何ができるか」を正確に知ること。それさえわかれば、判断は自然とできます。
相模大野が20〜40代のファミリー・共働き世帯から選ばれている理由は、「将来の期待」ではなく「今すぐ使える利便性」にあります。
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 新宿まで急行28分 | 朝の通勤に現実的な距離感。座れる可能性も都内より高い |
| 江ノ島線で渋谷・横浜方面にも対応 | 転職・転勤でどこに勤めても対応しやすい「オールラウンド通勤力」 |
| ボーノ相模大野・ステーションスクエア直結 | 週末わざわざ都内に出なくても、駅前で生活が完結する |
| 子育て支援・保育コストが都内より抑えられる | 同じ収入でも手残りが違う。共働き世帯の家計改善効果が大きい |
| 地価は実需で安定上昇（+5.85%/2025年） | リニア期待ではなく、今住みたい人が増えているから上がっている |
住宅購入を前に足踏みする理由の多くは、「数字の問題」より「心理的な壁」です。まずそこから正直に話しましょう。
数千万円のローン審査に落ちた——これが怖くて最初の一歩が踏み出せない方は、実はとても多いです。「審査に落ちる＝自分がダメだと証明される」という感覚を持っている方もいます。
でも、落ちることは「今の状態では難しかった」というデータに過ぎません。金融機関によって基準は異なり、「A銀行でNG→B銀行でOK」は珍しくない話です。問題は、準備なく申し込んで落ちること。どこに・いつ・どう申し込むかを整えてから動けば、審査の通過率は大きく変わります。それがFPに相談する意味です。
「今すぐ決めないと売れます」「この物件は今週中が限界です」——こういう営業トークへの不安は、多くの方が持っています。実際にそういう経験をして、不動産会社への信頼を失ってしまった方もいます。
私はFPであり、不動産会社の代表でもあります。ただ、一人のお客様から次のお客様へのご紹介——この積み重ねを何より大切にしてきました。だから「今動くべきか、あと半年待つべきか」を、あなたの損得だけで正直に言えます。焦って動いてもらっても、後で後悔されたら次のご縁はつながりません。「今はまだ早い」とお伝えすることも、普通にあります。
「自分の年収でこんな大きな額を借りても大丈夫？」という不安は、むしろ真剣に考えている証拠です。
大切なのは「いくら借りられるか」より「いくらなら無理なく返せるか」を先に確認すること。毎月いくら返すか、ライフイベント（子どもの教育費・車の買い替え・親の介護）を加味しても家計が回るかを数字で見ると、「借りすぎ」も「借りられないと思い込み」も解消できます。
💡 「相談することへの恥ずかしさ」も要りません
「こんなこと聞いていいのかな」「自分の年収や貯金額を人に見せるのが恥ずかしい」——そんな気持ちも自然です。でも、お医者さんに症状を隠したら正しい診断ができないように、家計の数字を見せてもらわないと正確なアドバイスはできません。相談室で話した内容は外に出ません。プライドを持ったまま、正直に話してください。
同じ「買いたい」でも、年代によって状況と優先順位は異なります。FPとして年代別に整理します。
👤 20代の方へ
👤 30代の方へ
👤 40代の方へ
共働きの場合、「世帯収入合算」でローンを組むか「どちらか一方」で組むかによって、借入可能額・控除の使い方・万が一の際のリスクが変わります。「どちらかが仕事を辞めたら？」というライフイベントも含めて、最初にシミュレーションしておくことが重要です。数字を一緒に整理しましょう。
「もう少し頭金を貯めてから」——その判断が合理的かどうか、数字で確認してみましょう。
🏠 賃貸を3年続けた場合
360万円
（月10万円 × 36ヶ月）
手元には何も残らない費用
📈 3年後の物件価格（中立シナリオ）
+180万円
（年3%上昇×3年・4,000万円物件の場合）
3年待って貯めた頭金以上に
値上がりするケースも
💡 3年間の家賃360万円＋物件値上がり180万円＝合計540万円のコスト差。「頭金をもう少し貯めてから」の判断が、実は最も高くつく可能性があります。もちろん個人の状況によりますが、数字で見てから判断してほしいのです。
| 状況 | FPの判断 |
|---|---|
| 家賃8万円以上で10年以上住む予定 | ✅ 購入の方が生涯コストで有利なケースが多い |
| 子どもの学区・通学先をそろそろ固定したい | ✅ 今が動き時。購入で生活が安定する |
| 転勤・転職の可能性が高い（2年以内） | ⏳ 状況が落ち着いてから再検討を |
| 「頭金が少ない」が唯一の理由 | ✅ まず相談を。フルローンや補助制度で解決できる可能性 |
| 諸費用（3〜7%）の準備がまだない | ⏳ 最低限の諸費用が揃ってから動こう |
「相模大野なら何でも上がる」は誤解です。同じエリアでも、物件の選び方で10年後の資産価値は大きく変わります。
| 条件 | FPの判断 | 理由 |
|---|---|---|
| 駅徒歩7分以内 | ◎ 積極検討 | 相模大野は「駅距離が最も価格に直結する」エリア。希少性高く売りやすい |
| 駅徒歩7〜12分 | ○ コスパ◎ | 価格と資産性のバランスが最良。20〜30代のファーストホームに最適 |
| 駅徒歩12〜20分 | △ 慎重に | 10年後の人口減少影響を受けやすい。将来売却が難しくなるリスク |
| バス便・20分超 | ⛔ 長期には不向き | 価格の安さより将来の流動性リスクを重視して判断を |
| 築10〜20年・管理良好 | ◎ 狙い目 | 価格がこなれていて品質も安定。30代のファーストホームに最適 |
| 築20年超・修繕積立金不足 | ⚠️ 要注意 | 安さの理由を必ず確認。大規模修繕のコストが後から重くなる |
「頭金が100〜200万しかない」——でも、それで購入を諦める必要はありません。
頭金ゼロでも購入できるフルローン対応の金融機関は存在します。以下のような制度・工夫を組み合わせることで、手元資金が少なくても無理のない購入ができるケースは多くあります。
| 状況 | 最適な動き方 |
|---|---|
| 転職直後（1年未満） | 同業種転職なら審査OKの金融機関を選ぶ。勤続1年待てれば有利に |
| 自営業・フリーランス | 確定申告書2〜3期分の見せ方が重要。申告書の整え方をFPと確認 |
| 過去に延滞歴がある | 信用情報の回復状況を確認の上、対応できる金融機関を選ぶ |
| 育休中・産休中 | 復職後の想定収入で審査可能な金融機関あり。タイミングを設計 |
| クレジットカードの分割払いが多い | 申込前に完済しておくと審査に有利。3〜6ヶ月前に整理を |
💡 「落ちるかもしれない」を理由に動かないのが一番もったいない
審査に落ちることを恐れて最初の一歩が踏み出せない——そういう方に私はこうお伝えします。「落ちるかどうかは、やってみないとわからない。でも、準備せずに飛び込むのだけは避けましょう。」一緒に状況を整理して、通る可能性が高い方法を選んでから申し込む。それが私との相談で一番やることです。
細井 誠 からひとこと
「審査に落ちたら恥ずかしい」「急かされるのが怖い」——そういう気持ちを持って相談に来る方が増えています。その気持ちを持ってくることを、私は歓迎しています。不安を正直に話してくれる方ほど、一緒に良い答えを見つけられるからです。
相談室で話した内容は外に出ません。年収も、貯金額も、過去の失敗も、全部ひっくるめて聞かせてください。「来て損した」と思わせない相談を、私は約束します。
A. 難しいケースもありますが、同業種への転職・正社員・一定の年収があれば対応できる金融機関はあります。勤続年数だけで諦めず、まず状況を聞かせてください。
A. 育休中でもローンを組める金融機関はあります。復職後の想定収入で審査してくれる機関を選ぶことがポイント。パートナーとの収入合算も含めて、一緒に最適な方法を探します。
A. 世帯収入・住宅ローン控除の使い方・将来のリスク設計によって変わります。「今どちらが得か」より「10年後のライフイベントを含めてどちらが安全か」を一緒に考えます。
A. 正当な不安です。35年ローンを組んでも、繰り上げ返済計画を最初から組み込めば60代での完済も現実的です。老後資金と住宅ローンを同時に設計することが40代の相談で最も大切な部分です。
A. 通勤先で決めるのが最も合理的です。新宿・渋谷・横浜方面なら相模大野、品川・東京方面なら橋本が有利なケースが多い。両エリアをよく知るFPとして、具体的に比較してお伝えできます。
「審査に通るか不安」「頭金が少ない」「急かされたくない」——どんな状況でも、FP×宅建士の細井があなたの家計だけを見て正直にお答えします。急かしません。「今は早い」ならそう言います。
🙌 相談無料・秘密厳守。話した内容は外に出ません。
FPマイスターホーム 代表
細井 誠（宅地建物取引士・AFP）
💡 FPからのワンポイント
「いつ来ていいのか」と聞かれたら、「今すぐ」と答えます。準備が整っていない今こそが、一番選択肢が広い瞬間です。数字を見て、一緒に考えましょう。それだけで、判断がずっとラクになります。
相模原・町田エリアでFP×宅建士が親身にお答えします。