【町田・相模原】住宅ローンが払えない…競売を避ける「任意売却」とは？

👨‍💼 FPの視点（20年の経験から）

住宅ローンが払えなくなる原因は「予測できなかった事態」がほとんどです。購入時は問題なかった方でも、転職、病気、離婚などで状況が変わります。「自分は大丈夫」と思っている方ほど、いざという時に対処が遅れがち。早めの相談が何より大切です。

💡 この例でわかること

同じ物件でも、任意売却なら住宅ローンを完済できたのに、競売だと700万円の残債が残ります。この残債は自己破産しない限り支払い義務が残ります。売却価格の差が、その後の人生を大きく左右します。

👨‍💼 FPの視点（20年の経験から）

競売になると「売却価格が安い」「残債が多く残る」「強制退去」と、デメリットしかありません。任意売却は金融機関との交渉が必要ですが、ほとんどの金融機関は任意売却に協力的です。なぜなら、競売より任意売却の方が回収額が多いからです。

👨‍💼 FPの視点（20年の経験から）

任意売却のデメリットとして「信用情報に影響」がありますが、競売でも同様に信用情報に傷がつきます。どちらにしても影響があるなら、売却価格が高く、残債が少なくなる任意売却の方が、その後の生活再建がしやすいです。

⚠️ 時間との戦い

任意売却は競売の入札が始まる前に完了する必要があります。競売申立てから入札まで約4〜6ヶ月。この間に任意売却を完了させなければなりません。相談が遅れるほど、選択肢が狭まります。

👨‍💼 FPの視点（20年の経験から）

任意売却の成功率は「いつ相談したか」で大きく変わります。滞納1〜3ヶ月の段階で相談すれば、ほとんどのケースで任意売却が可能です。しかし、競売申立て後に相談に来られる方も多く、「もっと早く相談していれば…」という後悔をされます。恥ずかしいと思わず、早めにご相談ください。

👨‍💼 FPの視点（20年の経験から）

「任意売却ができないケース」でも、専門家が間に入ることで解決できる場合があります。特に「金融機関が同意しない」「共有者が反対している」といったケースは、交渉の仕方次第です。諦めずに、まずは専門家にご相談ください。

📍 町田市・相模原市エリアの状況

町田市・相模原市エリアでは、2010年代に低金利で住宅を購入した方が多くいらっしゃいます。当時は変動金利0.5%前後で借りられましたが、今後金利が上昇すれば返済額が増加します。特に借入額が大きい方、返済期間が長い方は影響が大きいです。

👨‍💼 FPの視点（20年の経験から）

金利上昇局面では、「返済が苦しくなってから相談」では遅いです。返済が苦しくなる前に、今の返済計画が金利上昇に耐えられるかを確認しましょう。「なんとかなる」と思っていると、気づいた時には手遅れになることも。早めの見直しが、将来の安心につながります。

💡 FPからのメッセージ

20年間、多くの住宅ローン問題を見てきました。「もっと早く相談していれば」という方がほとんどです。住宅ローンの支払いが苦しくなったら、恥ずかしいと思わず、すぐに専門家に相談してください。早く相談するほど、選択肢は広がります。競売は最後の手段です。任意売却という道があることを、ぜひ覚えておいてください。

1. 任意売却は競売より有利：売却価格が高く、残債が少なくなる
2. 早めの相談が重要：滞納1〜3ヶ月なら十分間に合う
3. 競売入札前がタイムリミット：入札が始まると任意売却は困難
4. 金利上昇に備える：返済が苦しくなる前に見直しを
5. 一人で抱え込まない：専門家に相談して、生活再建を