不動産コラム
2025年12月12日
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「年収500万円だと、どのくらいの家が買える？」
「新築と中古、どちらを選ぶべき？」
結論からお伝えすると、年収500万円は住宅購入のボリュームゾーン。中古物件はもちろん、エリアや条件を選べば新築も視野に入ります。
この記事では、町田市・相模原市エリアで年収500万円の方が購入できる物件価格と、具体的な物件タイプをFPの視点で解説します。
年収500万円は、住宅購入を検討する方の中で最も多い年収帯のひとつです。まずは予算の考え方を整理しましょう。
| 考え方 | 計算 | 借入額の目安 |
|---|---|---|
| 借りられる額（年収の7倍） | 500万円 × 7 | 3,500万円 |
| 返せる額（年収の5〜6倍） | 500万円 × 5〜6 | 2,500〜3,000万円 |
💡 FPのおすすめ
年収500万円の方は、借入額2,500〜3,000万円が無理のない範囲です。頭金を用意すれば、物件価格3,000〜3,500万円も視野に入ります。
住宅ローンの返済額は、年収の25%以内に抑えるのが安心の目安です。
| 返済比率 | 年収500万円の場合 | 生活への影響 |
|---|---|---|
| 20% | 月8.3万円 | ◎ 余裕あり |
| 25%（推奨） | 月10.4万円 | ○ 無理なく返済可能 |
| 30% | 月12.5万円 | △ やや厳しい |
| 35% | 月14.6万円 | ✕ 生活が苦しくなる |
| 項目 | 金額（月額） |
|---|---|
| 年収500万円の手取り（年間） | 約390万円 |
| 手取り（月額） | 約32.5万円 |
| 住居費の目安（25%） | 約8〜10万円 |
年収500万円の方が住宅ローンを組んだ場合の、具体的なシミュレーションです。
| 項目 | 条件 |
|---|---|
| 年収 | 500万円（手取り約390万円） |
| 返済期間 | 35年 |
| 返済方法 | 元利均等返済 |
| ボーナス返済 | なし |
| 借入額 | 月々返済額 | 返済比率 | 総返済額 |
|---|---|---|---|
| 2,500万円 | 64,896円 | 15.6% | 約2,726万円 |
| 3,000万円 | 77,876円 | 18.7% | 約3,271万円 |
| 3,500万円 | 90,855円 | 21.8% | 約3,816万円 |
| 4,000万円 | 103,834円 | 24.9% | 約4,361万円 |
| 金利タイプ | 金利 | 月々返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|---|
| 変動金利 | 0.5% | 77,876円 | 約3,271万円 |
| 10年固定 | 1.2% | 87,510円 | 約3,675万円 |
| フラット35 | 1.85% | 97,059円 | 約4,076万円 |
💡 FPのおすすめ
年収500万円で借入額3,000万円なら、返済比率は約19%と余裕があります。変動金利なら月々約7.8万円、フラット35でも月々約9.7万円で収まります。
年収500万円（手取り月約32.5万円）で、借入額3,000万円の場合の家計イメージです。
| 支出項目 | 金額（夫婦+子1人） |
|---|---|
| 住宅ローン返済 | 7.8万円 |
| 管理費・修繕積立金（マンションの場合） | 2.5万円 |
| 固定資産税（月割り） | 1万円 |
| 住居費合計 | 11.3万円 |
| 食費 | 5万円 |
| 光熱費・通信費 | 2.5万円 |
| 保険料 | 2万円 |
| 教育費 | 2万円 |
| 交通費・車両費 | 2万円 |
| その他生活費 | 3万円 |
| 支出合計 | 27.8万円 |
| 貯蓄可能額 | 4.7万円 |
借入額から逆算すると、年収500万円で無理なく買える物件価格の目安は以下のとおりです。
| 頭金 | 借入額 | 物件価格の目安 |
|---|---|---|
| 0円（フルローン） | 2,500〜3,000万円 | 2,500〜3,000万円 |
| 300万円 | 2,500〜3,000万円 | 2,800〜3,300万円 |
| 500万円 | 2,500〜3,000万円 | 3,000〜3,500万円 |
| 1,000万円 | 2,500〜3,000万円 | 3,500〜4,000万円 |
| 物件タイプ | 価格帯 | 年収500万円での購入 |
|---|---|---|
| 中古マンション | 1,500〜3,500万円 | ◎ 選択肢が豊富 |
| 中古戸建て | 2,000〜4,000万円 | ◎ 好条件も狙える |
| 新築マンション | 3,500〜5,500万円 | ○ エリアを選べば可能 |
| 新築戸建て | 3,500〜5,500万円 | ○ 郊外・建売なら可能 |
💡 年収500万円の強み
年収500万円は、中古・新築どちらも選べるちょうど良い年収帯です。中古なら駅近・築浅など好条件を選べ、新築も郊外エリアなら十分に手が届きます。
町田市・相模原市エリアで、年収500万円の方が実際に購入できる物件をご紹介します。
| エリア | 中古マンション | 中古戸建て | 新築戸建て | 年収500万円 |
|---|---|---|---|---|
| 町田駅周辺 | 2,500〜4,500万円 | 3,000〜5,000万円 | 4,500〜6,000万円 | ○ 中古なら◎ |
| 相模大野 | 2,000〜4,000万円 | 2,500〜4,500万円 | 4,000〜5,500万円 | ◎ 中古・新築とも |
| 橋本 | 2,000〜4,000万円 | 2,500〜4,500万円 | 3,800〜5,000万円 | ◎ 中古・新築とも |
| 鶴川・成瀬 | 1,500〜3,000万円 | 2,000〜3,800万円 | 3,500〜4,800万円 | ◎ 新築も狙える |
| 相模原市緑区 | 1,200〜2,800万円 | 1,800〜3,500万円 | 3,000〜4,200万円 | ◎ 選択肢多数 |
| 価格 | エリア・条件 |
|---|---|
| 2,480万円 | 相模大野駅徒歩10分、築18年、3LDK・70㎡ |
| 2,980万円 | 町田駅徒歩15分、築15年、3LDK・72㎡ |
| 3,280万円 | 橋本駅徒歩8分、築12年、3LDK・75㎡ |
| 価格 | エリア・条件 |
|---|---|
| 2,780万円 | 鶴川駅徒歩15分、築12年、4LDK・土地100㎡ |
| 3,180万円 | 成瀬駅徒歩12分、築8年、3LDK・土地95㎡ |
| 3,480万円 | 相模原市緑区、築5年、4LDK・土地120㎡ |
| 価格 | エリア・条件 |
|---|---|
| 3,480万円 | 相模原市緑区、新築建売、4LDK・土地100㎡ |
| 3,780万円 | 鶴川駅バス10分、新築建売、3LDK・土地90㎡ |
| 3,980万円 | 橋本駅徒歩20分、新築建売、4LDK・土地95㎡ |
※価格は2025年12月時点の参考相場です。
💡 町田・相模原エリアの魅力
このエリアは3,000〜4,000万円台で新築戸建てが買えるのが魅力です。年収500万円なら、中古で好条件を狙うも良し、新築で郊外を選ぶも良し。選択肢が広いエリアです。
年収500万円は新築・中古どちらも選べる年収帯。それぞれのメリット・デメリットを比較します。
| 項目 | 新築 | 中古 |
|---|---|---|
| 価格 | 高め（3,500万円〜） | 安め（2,000万円〜） |
| 立地 | 郊外が中心 | 駅近も選べる |
| 設備 | 最新設備 | リフォームが必要な場合も |
| 間取り | 現代的な間取り | 古い間取りの場合も |
| 住宅ローン控除 | 13年間、借入限度額高め | 10年間、借入限度額低め |
| 固定資産税 | 当初3〜5年は軽減 | 軽減なし |
| 修繕費 | 当面不要 | 必要になることも |
💡 FPのおすすめ
年収500万円で子育て世帯なら、「中古戸建て＋リフォーム」という選択肢もおすすめ。新築より安く、広い家を駅近で手に入れられることも。リフォーム費用込みで予算を組みましょう。
物件価格3,500万円で比較すると、こんな違いがあります。
| 項目 | 新築戸建て | 中古戸建て |
|---|---|---|
| エリア | 相模原市緑区（バス便） | 相模大野駅徒歩12分 |
| 築年数 | 新築 | 築10年 |
| 土地面積 | 90㎡ | 110㎡ |
| 建物面積 | 95㎡（3LDK） | 105㎡（4LDK） |
世帯年収が500万円なのか、夫（または妻）単独で500万円なのかで、リスクの考え方が変わります。
| パターン | 考え方 |
|---|---|
| 夫500万円（単独） | 単独の収入で返済できる額に抑えると安心 |
| 夫300万円＋妻200万円 | どちらかが働けなくなるリスクを考慮 |
⚠️ FPからの注意
共働きで世帯年収500万円の場合、どちらかが働けなくなっても返済できる額で予算を組むのが安全です。「二人とも働き続ける前提」で目一杯借りるのは危険です。
お子さんがいる場合、教育費がかかります。住宅ローンと両立できるか確認しましょう。
| 教育費の目安（1人あたり） | 年額 |
|---|---|
| 保育園・幼稚園 | 20〜50万円 |
| 小学校（公立） | 30〜35万円 |
| 中学校（公立） | 50〜55万円 |
| 高校（公立） | 50〜55万円 |
| 大学（国公立） | 100〜120万円 |
変動金利を選んだ場合、将来金利が上がると返済額が増えます。
| 借入額3,000万円の場合 | 月々返済額 |
|---|---|
| 金利0.5% | 77,876円 |
| 金利1.5%に上昇 | 91,855円（+13,979円） |
| 金利2.5%に上昇 | 107,248円（+29,372円） |
| 費用 | 目安 |
|---|---|
| 諸費用（購入時） | 物件価格の6〜10% |
| 固定資産税（年額） | 10〜15万円 |
| 管理費・修繕積立金（マンション） | 月2〜4万円 |
| 修繕費（戸建て・10年ごと） | 100〜200万円 |
FPマイスターホームでお手伝いした、年収500万円のお客様の事例をご紹介します。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 世帯年収 | 520万円（夫のみ） |
| 物件 | 相模大野駅徒歩8分、築16年、3LDK・72㎡ |
| 物件価格 | 2,980万円 |
| 頭金 | 300万円 |
| 借入額 | 2,680万円 |
| 月々返済額 | 約6.9万円（変動0.5%） |
| 管理費等 | 約2.8万円 |
| 住居費合計 | 約9.7万円 |
ポイント：駅徒歩8分の好立地。以前の家賃10万円より安くなり、広い3LDKで子どもの部屋も確保できました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 世帯年収 | 500万円（夫のみ） |
| 物件 | 相模原市緑区、新築建売、4LDK・土地105㎡ |
| 物件価格 | 3,580万円 |
| 頭金 | 500万円（親からの援助含む） |
| 借入額 | 3,080万円 |
| 月々返済額 | 約8万円（変動0.5%） |
| 固定資産税（月割り） | 約0.9万円 |
| 住居費合計 | 約8.9万円 |
ポイント：親からの援助で頭金を確保し、新築4LDKを購入。戸建てなので管理費がかからず、子ども2人の部屋も確保できました。
💡 成功のポイント
町田市・相模原市エリアで不動産仲介とFP相談を行ってきた経験から、年収500万円の方へのアドバイスをお伝えします。
年収500万円は住宅購入のボリュームゾーン。中古・新築どちらも選べる恵まれた年収帯です。だからこそ、「何を優先するか」を明確にして物件を選びましょう。
新築で、駅近で、広くて、最新設備で…と全てを求めると、予算オーバーになりがちです。「譲れない条件」と「妥協できる条件」を整理しましょう。
お子さんがいる場合、住宅ローンと教育費の両立が課題です。住宅ローンを組む前に、教育費も含めた長期の資金計画を立てることをおすすめします。
フルローンでも購入は可能ですが、頭金があると借入額を抑えられ、審査も通りやすくなります。可能であれば、物件価格の10〜20%を目指しましょう。
FPの本音
年収500万円は住宅購入において「ちょうどいい」年収帯です。だからこそ、「買えるから買う」ではなく「自分たちに合った家を選ぶ」という視点が大切です。焦らず、じっくり家計と向き合って、後悔のない選択をしましょう。迷ったらFPに相談してください。
| 項目 | 年収500万円の目安 |
|---|---|
| 借入額 | 2,500〜3,000万円 |
| 物件価格（頭金300万円） | 2,800〜3,300万円 |
| 月々返済額 | 6.5〜10万円 |
| おすすめ物件 | 中古マンション、中古戸建て、新築建売 |
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